Российские банки могут получить новое основание для приостановки операций по счетам граждан. Соответствующий проект закона разработан Росфинмониторингом и уже попал в распоряжение «Известий». Документ предусматривает расширение полномочий кредитных организаций в рамках противодействия легализации доходов и финансированию терроризма.
Согласно инициативе, блокировка будет применяться к тем счетам, в которых обнаружится частичное совпадение персональных данных клиента с информацией о лицах, в отношении которых действует режим заморозки средств. Речь идет о ситуациях, когда автоматические системы банка выявляют сходство по отдельным параметрам, но не могут однозначно идентифицировать человека как фигуранта перечня. Сейчас в таких случаях финансовые организации обязаны проводить дополнительную проверку, однако четкого механизма временной блокировки до ее завершения нет.
Если сходство подтвердится, банк сможет заморозить счета на пять рабочих дней. Этот срок необходим для проведения углубленной проверки и принятия окончательного решения. В случае подтверждения совпадения с данными лица из перечня блокировка может быть продлена в установленном законом порядке. Если же подозрения не подтвердятся, доступ к средствам будет немедленно восстановлен.
По мнению экспертов, нововведение направлено на повышение эффективности борьбы с отмыванием денег и обходом санкционных ограничений. Однако у инициативы есть и обратная сторона: добросовестные клиенты могут столкнуться с временными неудобствами из-за ложных срабатываний автоматических алгоритмов. Особенно это касается людей с распространенными фамилиями, именами и датами рождения, которые часто попадают в зону риска по формальным признакам.
Представители банковского сообщества отмечают, что для реализации предложенного механизма потребуется донастройка программного обеспечения и четкие методические указания от регулятора. Важно, чтобы критерии частичного совпадения были прозрачными и не приводили к массовым необоснованным блокировкам. В противном случае возможен рост жалоб со стороны клиентов и дополнительная нагрузка на судебную систему.
В Росфинмониторинге подчеркивают, что речь идет не о тотальной заморозке, а о временной мере в рамках уже существующих процедур. Проект закона проходит стадию общественного обсуждения, по итогам которого в него могут быть внесены коррективы. Ожидается, что окончательная версия документа будет представлена в Государственную думу в ближайшее время.
Комментарии (0)