В текущих экономических реалиях вопрос рефинансирования ипотеки остается крайне актуальным для миллионов заемщиков. Однако эксперты предупреждают, что простое снижение рыночных ставок не всегда является поводом для переоформления кредита. Для достижения реальной финансовой выгоды требуются специфические условия, которые сейчас соблюдаются редко.
Согласно анализу финансового эксперта Григория Давыдова, за последние полгода ставки на рефинансирование в России снизились лишь незначительно — с 19% до 18,4%. Такая динамика не дает существенного преимущества тем, кто брал кредиты в последние месяцы. Чтобы процедура имела смысл, разница между старой и новой ставкой должна составлять как минимум два процентных пункта.
При достижении такого порога экономия может составить от 15 до 25 процентов от общей суммы кредита. Если же разница составляет менее одного процента, то все дополнительные расходы на переоформление документов могут нивелировать пользу. Сюда относятся затраты на обязательную оценку недвижимости и обновление страховых полисов.
«Если новая ставка ниже прежней меньше чем на один процентный пункт, то расходы на оценку недвижимости и страховку способны свести выгоду к нулю»,
Также стоит учитывать стадию выплаты основного долга. Рефинансирование теряет смысл, если заемщик уже выплатил половину срока кредита. Наиболее перспективным сценарием для перекредитования является ситуация, когда жилье приобреталось в период пиковых ставок в конце 2024 года, когда проценты достигали 30 процентов.
Отдельным важным фактором является социальная поддержка. Семьи, в которых недавно родился ребенок, могут рассмотреть переход с рыночной программы на льготную семейную ипотеку. Это единственный случай, когда резкое изменение условий кредитования может принести колоссальную экономию даже при текущей волатильности рынка.
Комментарии (0)